Billig hemförsäkring

Jämför alla hemförsäkringar och hitta en billig hemförsäkring hos oss på Billighemförsäkring.com. Vi jämför priser, innehåll och omdömen på försäkringsbolagen åt dig.

Jämför hemförsäkringar

Uppdaterat: 20 augusti 2025

Stefan Palmgren

Annonsmarkering

Vi får ersättning från försäkringsbolagen när du tecknar en försäkring via vår sajt. Detta påverkar rangordningen av bolagen.

Bästa och billigaste hemförsäkringarna 2025 – Topplista

Billigaste hemförsäkringen 2025 är Hedvigs hemförsäkring från 128 kr/månad. I Hedvigs hemförsäkring ingår det reseskydd i 45 dagar, drulleförsäkring och ingen bindningstid.

Billigaste hemförsäkringarna

Jämförelsetabell över de mest prisvärda hemförsäkringarna

Tabellen nedan jämför hemförsäkringar utifrån pris, drulleförsäkring, reseskydd, självrisk, lösöre, rättsskydd och kundomdömen på Trustpilot.

Försäkringsbolag	Hyresrätt (kr/mån)	Bostadsrätt (kr/mån)	Villa (kr/mån)	Drulle ingår	Reseskydd (dagar)	Självrisk (kr)	Lösöre (kr)	Rättsskydd (kr)	Trustpilot betyg (1–5)
1. Hedvig	128 kr	164 kr	378 kr	Ja	45 dagar	1 500 kr	1 000 000 kr	250 000 kr	4,4/5 (3 498 omdömen)
2. Gofido	132 kr	162 kr	401 kr	Tillägg	30 dagar	1 500 kr	3 000 000 kr	250 000 kr	4,1/5 (289 omdömen)
3. ICA	135 kr	171 kr	397 kr	Ja	60 dagar	1 500 kr	1 000 000 kr	400 000 kr	3,4/5 (2 287 omdömen)
4. Gjensidige	139 kr	166 kr	436 kr	Tillägg	45 dagar	1 500 kr	1 500 000 kr	250 000 kr	3,9/5 (5 043 omdömen)
5. Sensor	155 kr	186 kr	417 kr	Tillägg	45 dagar	1 500 kr	3 000 000 kr	250 000 kr	3,9/5 (3 013 omdömen)
6. Folksam	185 kr	210 kr	478 kr	Tillägg	45 dagar	1 800 kr	1 500 000 kr	400 000 kr	3,5/5 (19 831 omdömen)

Så betygsatte vi hemförsäkringarna

För att göra en jämförelse har vi granskat varje hemförsäkring utifrån fyra huvudkriterier som tillsammans avgör helhetsbetyget.

• Prisvärdhet: Vi har jämfört månadskostnaden för hyresrätt, bostadsrätt och villa och vägt in vad som faktiskt ingår i försäkringen. En låg premie kan snabbt bli mindre attraktiv om viktiga skydd saknas, därför har vi tittat på balansen mellan pris och innehåll.
• Skyddsnivå: Här har vi analyserat vilka delar som ingår som standard, exempelvis drulle (allrisk), reseskyddets längd, lösöreskyddets storlek och omfattningen på rättsskyddet. Ju mer heltäckande försäkringen är, desto högre poäng har den fått.
• Villkor & självrisk: Många bolag erbjuder liknande skydd, men villkoren kan skilja sig åt. Vi har bedömt tydligheten i försäkringsvillkoren samt nivån på självrisken eftersom det påverkar den faktiska kostnaden när en skada väl inträffar.
• Kundnöjdhet: Slutligen har vi vägt in kundernas egna erfarenheter genom Trustpilot betyg och omdömen. En försäkring kan se bra ut på pappret, men dålig service vid skadehantering kan göra den mindre värd i praktiken. Vi anser att ett betyg på minst 4/5 är bra.

Snabböversikt över villkoren för hemförsäkringarna

I tabellen nedan har vi samlat snabbfakta om hemförsäkringarna för att ge en tydlig överblick.

Kategori	Detaljer
Billigaste pris (hyresrätt)	128 kr/mån (Hedvig)
Billigaste pris (bostadsrätt)	162 kr/mån (Gofido)
Billigaste pris (villa)	378 kr/mån (Hedvig)
Längst reseskydd	60 dagar (ICA Försäkring)
Lägsta självrisk	1 500 kr (Hedvig, Gofido, ICA, Gjensidige, Sensor)
Högsta lösöreskydd	3 000 000 kr (Gofido, Sensor)
Högsta rättsskydd	400 000 kr (ICA, Folksam)
Högst kundbetyg	4,3 av 5 (Hedvig & Trygg-Hansa på Trustpilot)

Vilken är den billigaste hemförsäkringen 2025?

Den billigaste hemförsäkringen 2025 är Hedvig 2025 enligt vår jämförelse, med en månadskostnad från 128 kr för hyresrätt och 164 kr för bostadsrätt. För villaboende ligger priset från 378 kr. Hedvig sticker ut tack vare att drulleförsäkring ingår som standard, kundbetyget ligger på 4,4/5 (3 498 omdömen) hos Trustpilot och försäkringen ger ett heltäckande skydd utan krångliga tillägg.

Men det billigaste alternativet varierar beroende på vem du är och vilken livssituation du befinner dig i. Nedan går vi igenom vilket försäkringsbolag som ger bäst pris för olika grupper.

Med drulle

Hedvig och ICA Försäkring har hemförsäkringar med drulle (allrisk) som standard. Hedvig inkluderar drulle i alla sina hemförsäkringar, vilket gör att du är skyddad mot många av vardagens misstag, till exempel om mobilen tappas i marken eller om du spiller kaffe över datorn. Det gör Hedvig särskilt attraktivt för de som vill ha ett omfattande dagligt skydd.

ICA Försäkring erbjuder också drulle direkt i sin hemförsäkring och de har ett lösöresskydd på 1 000 000 kr. Det är extra värdefullt för den som äger dyr elektronik, kameror eller annan utrustning. Utöver det ingår ett längre reseskydd än hos många konkurrenter, hela 60 dagar per resa.

Om du väljer en hemförsäkring där drulle inte ingår som standard, som exempelvis Trygg-Hansa, kan det ofta läggas till som tilläggsförsäkring för en låg extra kostnad.

Så jämför du hemförsäkringar med Billighemförsäkring.com

Hitta rätt hemförsäkring genom att jämföra med hjälp av hos på Billighemförsäkring.com. Följ nedanstående 5 steg för att effektivt jämföra hemförsäkringar och få den hemförsäkringen som passar dig bäst.

Steg för steg

1. 1

   Välj boendeform

   Ange om du bor i hyresrätt, bostadsrätt eller villa. Det avgör grundpremien.

2. 2

   Fyll i dina uppgifter

   Lämna information om bostadens storlek, adress och eventuella tilläggsbehov för att få en anpassad jämförelse.

3. 3

   Jämför priser och innehåll

   Systemet listar månadskostnader från flera försäkringsbolag så du snabbt ser vilka som är billigast för ditt boende. Jämför vad som ingår, exempelvis drulle, reseskydd, självrisknivåer och lösöreskydd, så du ser vilket alternativ som ger mest skydd för pengarna.

4. 4

   Kolla kundbetyg

   Se försäkringsbolagens Trustpilot betyg och omdömen för att bedöma service och skadehantering i praktiken.

5. 5

   Teckna direkt online

   När du hittat rätt hemförsäkring kan du gå vidare och teckna den digitalt, ofta med möjlighet till omedelbart skydd.

Vad är en hemförsäkring?

En hemförsäkring är en försäkring som skyddar dig och ditt boende. Den ger vanligtvis ersättning för skador på eller förlust av lösöre genom brand, stöld eller inbrott. Hemförsäkringen inkluderar oftast även ansvarsskydd, rättsskydd, överfallsskydd och reseskydd. I Sverige har över 95 % av alla hushåll en hemförsäkring.

Måste man ha en hemförsäkring?

Nej, det finns ingen lag som kräver att du har en hemförsäkring i Sverige. Däremot rekommenderar både myndigheter och försäkringsexperter starkt att alla hushåll skaffar en eftersom den ger ett brett ekonomiskt skydd i vardagen. Utan hemförsäkring riskerar du att själv stå för höga kostnader vid brand, inbrott, vattenskador eller skadeståndskrav.

Många hyresvärdar och bostadsrättsföreningar kräver dessutom att du tecknar hemförsäkring för att få bo i bostaden, vilket i praktiken gör den nödvändig.

Vad ingår i en hemförsäkring?

Innehållet i en hemförsäkring varierar mellan försäkringsbolag och beroende på om du väljer en basnivå eller en mer omfattande hemförsäkring. Däremot finns det flera skydd som nästan alltid ingår. Tabellen visar en översikt över de viktigaste delarna i en hemförsäkring.

Skyddsområde	Vad det innebär	Typiskt ersättningsbelopp*
Lösöre (egendomsskydd)	Ersätter dina saker om de förstörs eller försvinner vid brand, stöld, inbrott eller vattenskada.	Upp till 1 000 000 kr eller mer
Ansvarsskydd	Skyddar dig om du råkar skada någon annans egendom och blir skadeståndsskyldig.	Upp till 5 000 000 kr
Rättsskydd	Täcker juridiska kostnader om du hamnar i en tvist som går till domstol.	200 000 – 400 000 kr
Överfallsskydd	Ger ersättning om du utsätts för våld eller överfall.	Upp till 1 000 000 kr
Reseskydd	Gäller när du är på resa och kan täcka sjukvård, förseningar eller förlorat bagage.	30 – 60 dagar, upp till 50 000 kr för bagage

* Beloppen varierar mellan bolag och försäkringsnivå.

Lösöre (egendomsskydd)

Lösöresskyddet är den del av hemförsäkringen som skyddar dina ägodelar, allt från möbler och kläder till elektronik och smycken. Om dina saker förstörs eller försvinner vid brand, inbrott, stöld eller vattenskada kan du få ersättning upp till det belopp som anges i försäkringen.

Tänk dig att du kommer hem efter jobbet och upptäcker att någon brutit sig in i din lägenhet. Din tv, dator och kamera är borta. Med en hemförsäkring får du ersättning för att kunna köpa nytt, istället för att behöva ta hela kostnaden ur egen ficka.

Det är viktigt att försäkringsbeloppet motsvarar värdet på ditt lösöre. Har du dyrare utrustning, exempelvis en systemkamera eller ett gamingdatorbygge, kan det vara klokt att välja en högre nivå eller lägga till en särskild värdesaksförsäkring. Många bolag erbjuder idag lösöresskydd på upp till 1 000 000 kr, men exakt nivå varierar.

Personskydd

Personskyddet i hemförsäkringen är det som täcker dig och din familj, inte bara dina saker. Här ingår bland annat ansvarsskydd, rättsskydd och överfallsskydd. Det innebär att du kan få ekonomiskt stöd om du blir skadeståndsskyldig, hamnar i en juridisk tvist eller blir utsatt för våld.

Föreställ dig att du cyklar förbi en parkerad bil och råkar repa den med ditt styre. Bilägaren kräver dig på ersättning för lackskadorna. Utan försäkring skulle du själv behöva stå för hela kostnaden, men med ansvarsskydd kan försäkringsbolaget täcka skadeståndet, som annars snabbt kan bli tiotusentals kronor.

På samma sätt kan rättsskyddet vara avgörande om du behöver juridisk hjälp, till exempel vid en tvist med en hantverkare som inte fullföljt sitt avtal. Med överfallsskyddet får du dessutom ekonomisk ersättning och stöd om du utsätts för våld eller rån.

Personskyddet är med andra ord det som ger trygghet i situationer där det inte handlar om prylar, utan om dig själv och de konsekvenser som kan uppstå i vardagen.

Reseskydd

Reseskyddet i hemförsäkringen gäller oftast i 30 – 60 dagar när du reser utomlands och kan vara avgörande om något oväntat händer på semestern. Det täcker kostnader för vård vid sjukdom eller olycksfall, hemtransport om du behöver avbryta resan, samt ersättning för förlorat eller försenat bagage.

Tänk dig att du är på tågluff i Europa och blir akut magsjuk i Barcelona. En natt på sjukhus med vård och mediciner kan kosta tusentals kronor, men med reseskydd står försäkringsbolaget för kostnaderna. Eller föreställ dig att ditt bagage inte dyker upp på flygplatsen i Thailand, reseskyddet kan ersätta dig så att du kan köpa kläder och nödvändigheter under tiden du väntar.

Reseskyddet ger också trygghet om resan behöver avbrytas på grund av sjukdom eller olycka. I många fall kan du då få ersättning för outnyttjade resdagar och hjälp med ombokning eller hemtransport.

För dig som reser ofta eller under längre perioder kan det vara klokt att komplettera med ett förlängt eller utökat reseskydd, då standardförsäkringen vanligtvis bara gäller upp till 45 dagar.

Vad innebär de olika nivåerna av hemförsäkringar?

Hemförsäkringar erbjuds i olika nivåer: Bas, Mellan/Standard och Stor/Plus. Alla nivåer innehåller det grundläggande skyddet, men ju högre nivå du väljer desto mer omfattande blir försäkringen, både vad gäller ersättningsbelopp och vilka händelser som täcks. Skillnaden märks främst i vardagliga situationer.

Med en Basförsäkring har du ett grundskydd om du drabbas av brand eller inbrott, medan Standard/Mellan ger trygghet även för klantiga olyckor i hemmet. Stor/Plus är för dig som vill ha det mesta täckt, med högre ersättningsnivåer och extra tillägg som gör att du slipper obehagliga överraskningar om något allvarligt händer.

• Basförsäkring: Innehåller det mest nödvändiga, vilket är lösöre, ansvarsskydd, rättsskydd, överfallsskydd och reseskydd. Den är billigast och passar ofta studenter eller personer med enklare boenden. Råkar du exempelvis ut för ett inbrott i din studentlägenhet och blir av med din laptop, då täcker basförsäkringen den ekonomiska förlusten, men om du spiller kaffe över datorn hade du behövt en högre nivå.
• Standard/Mellan: Bygger på Bas men kompletteras med drulleförsäkring (allrisk). Det skyddar dig mot vardagliga olyckor, som tappad mobil eller om du spiller vatten över tangentbordet. Den här nivån är populär bland barnfamiljer eftersom risken för småskador är större i vardagen. Välter ditt barn ett glas mjölk över din surfplatta så hade du själv fått stå för kostnaden utan drulle, men med Standard täcks skadan.
• Stor/Plus: Den mest omfattande hemförsäkringen. Här ingår allt från de lägre nivåerna men ofta med högre ersättningsbelopp, längre reseskydd (upp till 60 dagar istället för 45), lägre självrisker och extra tillägg som ID-skydd, nyvärde på hemelektronik eller utökat skydd för värdesaker. Denna nivå passar hushåll med dyrare lösöre eller för dig som vill känna dig helt trygg. Har du till exempel en villa fylld med hemelektronik och smycken och en brand skulle uppstå så får du med Stor/Plus full ersättning för hela hemmet. Dessutom nyvärde på din elektronik, vilket innebär att du kan köpa nytt istället för att bara få ett nedskrivet värde.

Att välja rätt nivå handlar alltså om att väga kostnaden mot den trygghet du vill ha i vardagen. För vissa räcker Bas, för andra är Stor/Plus en nödvändighet.

Vad kostar en hemförsäkring?

En hemförsäkring med standardomfattning kostar mellan 100 – 250 kr/mån, vilket motsvarar 1 200 – 3 000 kr/år. Exakt pris beror på vilken boendeform du har och vilket skydd du behöver.

För studenter är hemförsäkringen oftast billigast och brukar ligga på 70 – 150 kr/mån. Bor du i en hyresrätt ligger priset något högre, omkring 100 – 150 kr/mån, medan en bostadsrättsförsäkring i regel kostar 120 – 180 kr i månaden eftersom även fast inredning ingår i skyddet. Den dyraste varianten är villaförsäkringen, som även omfattar själva fastigheten. Här ligger priset i spannet 300 – 600 kr/mån, beroende på husets storlek, skick och läge.

Jämför pris på olika typer av hemförsäkringar

Tabellen nedan visar ungefärliga prisnivåer för hemförsäkringar beroende på boendeform.

Typ av boende	Månadskostnad (ca)	Årskostnad (ca)
Hyresrätt	100 – 150 kr	1 200 – 1 800 kr
Bostadsrätt	120 – 180 kr	1 440 – 2 160 kr
Villa	300 – 600 kr	3 600 – 7 200 kr
Student	70 – 150 kr	840 – 1 800 kr

Stapeldiagram över priser för hemförsäkringar

Jämför priser mellan olika försäkringsbolag och boendetyper

Hyresrätt

Bostadsrätt

Villa

📋 Visa som tabell

Hyresrätt

Hedvig hemförsäkring

128 kr/månad

Gofido hemförsäkring

132 kr/månad

Bostadsrätt

Hedvig hemförsäkring

164 kr/månad

Gofido hemförsäkring

162 kr/månad

Villa

Hedvig hemförsäkring

378 kr/månad

Gofido hemförsäkring

401 kr/månad

Hemförsäkringspriser – tabellformat 📊 Visa som diagram

Försäkringsbolag	Hyresrätt	Bostadsrätt	Villa
Hedvig hemförsäkring	128 kr/månad	164 kr/månad	378 kr/månad
Gofido hemförsäkring	132 kr/månad	162 kr/månad	401 kr/månad

Vad påverkar priset på hemförsäkringen?

Priset på en hemförsäkring påverkas av boendeform, bostadsort, försäkringens omfattning och vald självrisk. Boendeformen är den största faktorn, där en liten studentlägenhet ger en låg premie medan en villa blir dyrare eftersom även fastigheten omfattas. Bostadsorten spelar också in eftersom områden med högre risk för inbrott eller skador ger en högre premie. Försäkringens omfattning styr priset beroende på om du väljer en enkel basförsäkring eller ett mer heltäckande skydd med tillägg som drulle eller utökat reseskydd. Även nivån på självrisken har stor betydelse, en låg självrisk höjer premien medan en hög självrisk sänker den. Dessutom kan personliga faktorer som ålder, skadehistorik och samlingsrabatter hos bolaget påverka slutpriset.

Hur fungerar självrisk och premie?

Självrisk och premie fungerar så att självrisken är den del av skadekostnaden du själv betalar, medan premien är det belopp du betalar löpande för försäkringen. En låg självrisk innebär högre premie men mindre egen kostnad vid en skada. En hög självrisk ger istället en lägre premie men gör att du själv får stå för en större del av kostnaden när något inträffar.

Om du exempelvis har en självrisk på 1 500 kr och råkar ut för en vattenskada på 20 000 kr betalar du självrisken och försäkringsbolaget täcker resterande 18 500 kr. Valet mellan låg och hög självrisk handlar därför om att balansera trygghet mot löpande kostnad.

Hur hittar man en billig hemförsäkring?

Man hittar en billig hemförsäkring genom att jämföra både pris och villkor hos olika försäkringsbolag. Det är viktigt att inte bara titta på månadskostnaden, utan även vad som faktiskt ingår i försäkringen. En försäkring som verkar billig kan snabbt bli dyr om skydd som drulle, reseskydd eller rättsskydd saknas. Genom att väga in kundomdömen, rabatter och möjligheten att justera självrisken kan du hitta en försäkring som inte bara är billig, utan också trygg och anpassad efter dina behov.

Så jämför du hemförsäkringar smart

Att jämföra hemförsäkringar smart handlar om att väga både pris och innehåll. Två försäkringar kan kosta ungefär lika mycket, men ge helt olika skydd. En billig hemförsäkring för hyresrätt kan till exempel ligga på runt 120 kr/mån, medan en mer omfattande försäkring med drulle och längre reseskydd kan kosta 200 kr/mån. Om du väljer det billigaste alternativet utan att titta på villkoren riskerar du att stå utan ersättning när olyckan väl är framme. Därför är det viktigt att se till helheten och jämföra försäkringsbolag sida vid sida.

Läs omdömen och betyg

När du jämför hemförsäkringar är det inte bara priset som spelar roll. Kundnöjdhet är minst lika viktigt. Ett försäkringsbolag som Hedvig har till exempel ett Trustpilot betyg på 4,4/5 (3 498 omdömen), medan andra stora aktörer som Länsförsäkringar ligger betydligt lägre, 2,1/5 (1 924 omdömen). Skillnaden blir tydlig först när en skada inträffar. Föreställ dig att din granne råkar ut för en vattenskada och får snabb hjälp och utbetalning från sitt bolag, medan du får vänta i månader. I det läget är en billig försäkring utan bra kundservice inte längre billig, den är dyr både i tid och frustration.

Välj rätt försäkring för ditt behov

Behoven varierar stort beroende på livssituation. En student i en liten hyresrätt kanske klarar sig bra med en försäkring på 70 – 150 kr/mån, där fokus ligger på grundläggande skydd för lösöre och reseskydd. En barnfamilj i villa behöver däremot ofta en villaförsäkring som kostar 300 – 600 kr/mån eftersom den även täcker själva fastigheten, tomten och ett större lösöreskydd.

Reseskydd är ett bra exempel på hur behov kan skilja sig. Reser du mycket kan ICA Försäkring vara ett bra val med 60 dagars reseskydd, medan den som aldrig lämnar Sverige kanske kan nöja sig med en försäkring som bara täcker 30 dagar.

Utnyttja rabatter och kampanjer

Rabatter kan göra stor skillnad på priset. Nya kunder får ofta kampanjrabatter och det går även att spara pengar genom att samla flera försäkringar hos samma bolag. Ett exempel är Hedvig, som via Seniordays erbjuder 25 % rabatt i sex månader för pensionärer. Trygg-Hansa ger studenter 15 % rabatt första året och ICA Försäkring har ett särskilt stammispris på 89 kr/mån för sin studentförsäkring. För en familj kan samlingsrabatter dessutom sänka premien med 10 – 20 % om man har hem-, bil- och olycksfallsförsäkring i samma bolag.

Justera självrisken

Självrisken påverkar direkt hur mycket du betalar i premie. Om du väljer en hög självrisk, exempelvis 3 000 kr istället för 1 500 kr, kan månadspremien sjunka med flera hundralappar per år. För en villaägare som aldrig haft en skada på 20 år kan det betyda tusenlappar i besparing. Men för en student med tajt budget kan det vara tryggare att ha en låg självrisk, även om premien är lite högre. Föreställ dig att du spiller kaffe över din laptop. Med en låg självrisk på 1 500 kr blir skadan hanterbar, men med en självrisk på 5 000 kr riskerar du att stå utan dator en längre period.

Hemförsäkring för olika boendetyper

Vilken hemförsäkring du behöver beror på vilken typ av bostad du bor i. Priset och innehållet varierar stort mellan hyresrätt, bostadsrätt, villa och fritidshus eftersom riskerna och behoven ser olika ut.

Hemförsäkring hyresrätt

En hemförsäkring för hyresrätt är den vanligaste och mest grundläggande formen av hemförsäkring. Eftersom hyresvärden står för fastigheten, taket och väggarna behöver du som hyresgäst bara försäkra ditt eget lösöre och dig själv. Försäkringen täcker därför dina möbler, kläder, elektronik och andra ägodelar om de till exempel skulle skadas i en brand eller stjälas vid ett inbrott. Den ger även skydd i form av ansvarsförsäkring om du råkar orsaka skada hos någon annan, rättsskydd om du hamnar i en juridisk tvist och reseskydd som gäller när du är utomlands.

Kostnaden för en hemförsäkring för hyresrätt ligger oftast mellan 100 – 150 kr/mån, vilket motsvarar ungefär 1 200 – 1 800 kr/år. Priset påverkas bland annat av var du bor, hur stor lägenheten är, vilket försäkringsbolag du väljer och om du lägger till extra skydd som drulleförsäkring. För en liten etta i studentkorridor kan priset hamna närmare 100 kr, medan en större trea i ett storstadsområde kan ligga i den högre delen av spannet.

En student i Uppsala som exempelvis får inbrott i sin hyreslägenhet och blir av med både sin laptop och cykel. Tack vare hemförsäkringen kan studenten få ersättning och köpa nytt, trots att förlusten annars skulle ha blivit en kostnad på över 15 000 kr. För många unga och förstaboende kan en hemförsäkring därför vara skillnaden mellan ekonomisk trygghet och en tuff ekonomisk smäll.

Vilken är den billigaste hemförsäkringen för hyresrätt?

De billigaste hemförsäkringen är Hedvig, där en grundförsäkring kostar från 128 kr/mån. I försäkringen ingår bland annat drulleförsäkring som standard, något som många andra bolag tar extra betalt för. Hedvig erbjuder dessutom upp till 1 000 000 kr i lösöresskydd, 45 dagars reseskydd, rättsskydd upp till 250 000 kr och är utan bindningstid.

Bostadsrättsförsäkring

En bostadsrättsförsäkring är mer omfattande än en vanlig hemförsäkring för hyresrätt eftersom den även måste täcka skador på den fasta inredningen i bostaden. Som bostadsrättshavare är du själv ansvarig för väggar, golv, tak och fasta installationer. Det innebär att försäkringen inte bara skyddar ditt lösöre, utan även ytskikt och inredning, till exempel om ett rör springer läck i köket eller om parkettgolvet förstörs vid en vattenskada. Utöver det ingår samma skydd som i en vanlig hemförsäkring, såsom ansvarsskydd, rättsskydd, överfallsskydd och reseskydd.

Priset för en bostadsrättsförsäkring ligger ofta mellan 120 – 180 kr/mån, motsvarande 1 440 – 2 160 kr/år. Kostnaden beror bland annat på bostadens storlek, läge, och vilka tillägg du väljer. En tvåa i ett mindre samhälle kan kosta kring 120 kr, medan en fyra i Stockholm ligger i den övre delen av spannet.

Vilken är den billigaste hemförsäkringen för bostadsrätt?

Den billigaste hemförsäkringen för bostadsrätt är Gofido med en månadskostnad på 162 kr. Ett stort plus är att du kan välja egen självrisknivå och anpassa lösöresbeloppet efter vad du äger. Drulle går att lägga till och ger skydd för oförutsedda skador som till exempel en tappad mobil eller ett förstört köksgolv. I grundskyddet ingår reseskydd i 30 dagar, rättsskydd upp till 250 000 kr och ansvarsskydd upp till 5 000 000 kr.

Villaförsäkring

En villaförsäkring är den mest omfattande typen av hemförsäkring eftersom den inte bara täcker lösöre och dig som person, utan även själva byggnaden. Det innebär att den skyddar mot skador på huset vid exempelvis brand, storm eller vattenskador. Dessutom ingår ofta skydd för tomt, garage och uthus. Ansvaret för hela fastigheten ligger på dig som villaägare och därför är premien högre än för hyresrätt eller bostadsrätt.

Priset för en villaförsäkring varierar mycket beroende på var i landet du bor, husets storlek och byggnadsår, men ligger oftast mellan 300 – 600 kr/mån, vilket motsvarar 3 600 – 7 200 kr/år. Ett mindre hus i en mindre ort kan ligga kring 300 kr/mån, medan en större villa i storstad vanligtvis kostar runt 600 kr.

Vilken är den billigaste hemförsäkringen för villa?

Den billigaste hemförsäkringen för villa är Hedvig, där priset startar på 378 kr/mån. I villaförsäkringen ingår bland annat drulleförsäkring som standard, vilket betyder att du är skyddad även vid otursskador, som om tvättmaskinen läcker och förstör golvet eller om du råkar tappa en dyrbar kamera. Dessutom omfattar försäkringen lösöre upp till 1 000 000 kr, ansvarsskydd på 5 000 000 kr, rättsskydd upp till 250 000 kr samt ett generöst reseskydd i 45 dagar.

Fritidshusförsäkring

En fritidshusförsäkring är anpassad för sommarstugor och andra hus som du inte bor i året runt. Den skiljer sig från en villaförsäkring genom att den ofta har ett mer begränsat skydd eftersom risken för inbrott, vattenskador och skador som inte upptäcks i tid är högre i fritidshus. Försäkringen omfattar normalt både byggnaden och lösöret du förvarar där, som möbler, elektronik och verktyg.

Priset för en fritidshusförsäkring varierar beroende på husets läge, standard och hur ofta du vistas där, men brukar ligga mellan 150 – 300 kr/mån, vilket motsvarar 1 800 – 3 600 kr/år. Ett enkelt torp i inlandet kan ligga närmare 150 kr, medan ett större fritidshus vid kusten med högre värde ligger i den övre delen av spannet.

Hemförsäkring för olika målgrupper

Behovet av hemförsäkring skiljer sig åt beroende på vart i livet man befinner sig. Studenter och ungdomar söker ofta ett billigt och flexibelt skydd. Pensionärer värdesätter trygghet, högt lösöresskydd och förmåner som lägre självrisk. För sambor är en gemensam hemförsäkring oftast mest fördelaktig, medan inneboende måste teckna en egen försäkring för att skydda sina ägodelar.

Studenter och ungdomar

Studenter och unga vuxna har ofta en begränsad ekonomi, där varje hundralapp i månaden gör skillnad. Många flyttar dessutom ofta mellan studentkorridor, andrahandslägenhet och hyresrätt, vilket gör det extra viktigt att hemförsäkringen är flexibel och inte har bindningstid.

En studentförsäkring behöver framför allt täcka lösöre som dator, mobiltelefon, surfplatta och cykel, saker som tillsammans lätt kan uppgå till ett värde på över 50 000 kr. Eftersom unga ofta reser under studietiden är även reseskydd avgörande. Vanliga studentförsäkringar täcker resor i mellan 45 – 60 dagar, vilket kan vara skillnaden mellan att få ersättning eller stå med hela kostnaden om du blir sjuk under en utbytestermin eller språkresa.

Ett exempel är om en student i Lund får sin MacBook (värd 15 000 kr) stulen på ett café. Utan hemförsäkring blir det en dyr historia, men med en försäkring kan studenten få ersättning och snabbt köpa en ny. Om försäkringen dessutom har drulle som ingår, täcks även klantiga misstag som att spilla kaffe över datorn eller tappa mobilen i marken, något som annars inte ersätts.

Vilken är den billigaste hemförsäkringen för studenter och ungdomar?

Den billigaste hemförsäkringen för studenter och ungdomar är ICA Studentförsäkring, som kostar 89 kr/mån med stammispris. Det som gör den extra förmånlig är att både drulleförsäkring och marknadens längsta reseskydd på 60 dagar ingår i grundpaketet, något som annars ofta kostar extra hos andra bolag. Försäkringen omfattar dessutom ett lösöresskydd på upp till 1 000 000 kr, vilket ger ett omfattande skydd. ICA erbjuder också bonuspoäng på hela försäkringskostnaden, vilket innebär att du som redan handlar i ICA butiker får pengar tillbaka samtidigt som du är försäkrad.

Pensionärer

Pensionärer har ofta andra behov än yngre målgrupper när det gäller hemförsäkring. Många har samlat på sig värdefulla ägodelar genom livet, vilket gör att ett högre lösöresskydd är extra viktigt. Samtidigt kan trygghet och service väga tyngre än bara priset. Ett vanligt behov är att slippa stå med stora kostnader om något händer och därför är lägre självrisknivåer och förmåner som nyvärdesersättning på hemelektronik attraktiva för äldre hushåll.

För pensionärer kan en hemförsäkring också ge extra trygghet i vardagen. Ett exempel är om en äldre person råkar ut för ett rån eller överfall, i vissa pensionärsanpassade försäkringar ingår kostnadsfritt låsbyte, så att man snabbt kan känna sig säker i hemmet igen. Flera försäkringsbolag erbjuder dessutom särskilda seniorrabatter eller gruppförsäkringar via pensionärsförbund, där förmåner som halverad självrisk eller bättre villkor ingår. Det gör att försäkringarna inte bara blir billigare, utan också mer anpassade efter de risker som är vanligare för äldre.

Vilken är den billigaste hemförsäkringen för pensionärer?

Den billigaste hemförsäkringen för pensionärer är Folksam Seniorförsäkring via SKPF. Folksam erbjuder denna försäkring exklusivt för SKPF:s medlemmar, vilket ger lägre premie och extra förmåner. Månadspremien är mellan 79 – 110 kr/mån. Här ingår bland annat halverad självrisk, nyvärde på hemelektronik och kostnadsfritt låsbyte vid rån eller överfall. Dessutom finns ingen övre ersättningsgräns för lösöre, vilket innebär att allt från smycken och möbler till dyr hemelektronik är skyddat.

Behöver man hemförsäkring på äldreboende?

Ja, även på äldreboenden är hemförsäkring nödvändigt. Boendet ansvarar för själva fastigheten, men inte för de personliga tillhörigheterna. Om till exempel en brand skulle uppstå eller om smycken blir stulna är det bara hemförsäkringen som kan ersätta förlusten. Försäkringen ger dessutom fortsatt ansvarsskydd och rättsskydd, vilket är viktigt även för äldre.

Sambo och inneboende

När personer flyttar ihop som sambor är det oftast mest fördelaktigt att teckna en gemensam hemförsäkring. På så sätt täcks bådas ägodelar i samma försäkring och premien blir i regel lägre än om ni skulle ha två separata försäkringar. Det är dock viktigt att båda står som försäkringstagare, annars kan det uppstå problem om en skada inträffar och ersättningen ska betalas ut.

För den som bor som inneboende gäller helt andra villkor. En inneboende omfattas inte av hyresvärdens eller värdfamiljens hemförsäkring, utan behöver teckna en egen. Utan egen försäkring finns ingen ersättning att hämta om exempelvis en laptop försvinner vid inbrott eller om kläder och möbler förstörs vid en vattenskada. En enkel hemförsäkring för hyresrätt räcker ofta långt, men den är avgörande för att få det grundläggande skydd som annars saknas.

Jämför priser på hemförsäkringar i olika län

Priset på din hemförsäkring påverkas mycket av vilket län i landet du bor i, då det är en faktor som försäkringsbolagen tar hänsyn till när de beräknar premien. I listan nedan har vi samlat faktorer som påverkar priset för en hemförsäkring i ditt län.

• Naturrisker som översvämning och storm
• Brottslighet och inbrottsstatistik
• Befolkningstäthet
• Närhet till räddningstjänst
• Historisk skadestatistik i området
• Lokala väderförhållanden
• Fastighetsvärden

Det är därför viktigt att jämföra mer specifikt vilken hemförsäkrings som är billigast i ditt län. Nedan har vi sammanställt en tabell över genomsnittliga priset och billigaste försäkringsbolaget i Sveriges alla län.

Län	Billigaste försäkringsbolag	Genomsnittspris/år
Blekinge	Hedvig	2004 kr
Dalarna	Hedvig	2004 kr
Gotland	Gofido	1428 kr
Gävleborg	Hedvig	2004 kr
Halland	Hedvig	2004 kr
Jämtland	Gofido	1428 kr
Jönköping	Hedvig	–
Kalmar	Hedvig	2004 kr
Kronoberg	ICA Hemförsäkring	1860 kr
Norrbotten	Hedvig	1668 kr
Örebro	Länsförsäkringar	2004 kr
Östergötland	Hedvig	2004 kr
Skåne	Hedvig	2004 kr
Södermanland	Hedvig	1668 kr
Stockholm	Hedvig	2004 kr
Uppsala	Hedvig	2004 kr
Värmland	Hedvig	1548 kr
Västerbotten	Hedvig	2004 kr
Västernorrland	Hedvig	2004 kr
Västmanland	Hedvig	1820 kr
Västra Götaland	Hedvig	2004 kr

Priserna i tabellen är beräknade utifrån en standard boendetyp (2 rok, 50 kvm hyresrätt) och kan variera beroende på hur din boendesituation ser ut.

Finns det rabatter på hemförsäkringar?

Ja, det rabatter på hemförsäkringar som kan sänka månadskostnaden rejält. Det handlar både om samlingsrabatter, förebyggande åtgärder, tillfälliga kampanjer och förmånliga gruppavtal via fackförbund.

Samlingsrabatt

En samlingsrabatt innebär att du får en procentuell rabatt på din premie när du har flera försäkringar hos samma bolag. Vanligtvis ligger rabatten på mellan 10 – 20 %, men i vissa fall kan den bli ännu högre. Ett exempel är Folksam, som erbjuder upp till 15 % rabatt om du samlar hem-, bil- och personförsäkringar. Trygg-Hansa ger i sin tur upp till 20 % rabatt om du kombinerar hemförsäkringen med bilförsäkring eller barnförsäkring.

Om din hemförsäkring kostar 200 kr/mån och din bilförsäkring 600 kr/mån, blir den totala premien 800 kr. Med en samlingsrabatt på 15 % sjunker kostnaden till 680 kr/mån. På ett år innebär det en besparing på 1 440 kr, vilket i praktiken motsvarar två månaders gratis försäkring.

Rabatter för förebyggande åtgärder

Många försäkringsbolag belönar kunder som aktivt minskar risken för skador i hemmet. Dessa rabatter kallas för skadeförebyggande rabatter och kan ge mellan 5 – 10 % lägre premie. Exempelvis erbjuder Länsförsäkringar rabatt om du installerar godkända brandvarnare, säkerhetsdörr eller inbrottslarm kopplat till larmcentral. Folksam ger på samma sätt rabatt om du har vattenfelsbrytare installerad, vilket minskar risken för dyra vattenskador.

Anta att din hemförsäkring kostar 2 400 kr/år. Med en rabatt på 10 % tack vare installerat inbrottslarm sjunker kostnaden till 2 160 kr. Det innebär en besparing på 240 kr/år, samtidigt som risken för inbrott minskar avsevärt. På lång sikt kan det bli ännu större besparingar, både i form av lägre premier och färre skador att hantera.

Erbjudanden och kampanjer

Flera försäkringsbolag lockar nya kunder med tidsbegränsade erbjudanden eller kampanjrabatter. Det kan handla om allt från en viss procent rabatt de första månaderna till extra skydd som ingår utan kostnad under en period. Hedvig har exempelvis 25 % rabatt på hemförsäkring i sex månader för nya pensionärskunder via Seniordays. Trygg-Hansa har i sin tur studentkampanjer med 15 % rabatt första året.

Om din hemförsäkring kostar 150 kr/mån innebär en kampanjrabatt på 25 % att du bara betalar 112 kr/mån de första sex månaderna. På ett halvår sparar du 228 kr, vilket kan motsvara en extra matkasse eller en månads internetabonnemang. På så sätt kan kortsiktiga rabatter vara ett effektivt sätt att minska kostnaden, särskilt för studenter eller pensionärer med begränsad budget.

Hemförsäkring via fackförbund

Flera fackförbund erbjuder hemförsäkringar till förmånliga priser för sina medlemmar, ofta i samarbete med stora försäkringsbolag. Fördelen är att du får ett tryggt grundskydd till en betydligt lägre premie än om du tecknar försäkringen privat.

• Kommunal hemförsäkring: Den ingår direkt i medlemskapet via Folksam. Det betyder att du som medlem automatiskt har hemförsäkring med bland annat ansvarsskydd, rättsskydd och reseskydd i 45 dagar. Värdet motsvarar ungefär 100 – 150 kr/mån om du skulle köpa motsvarande försäkring privat, vilket innebär att du sparar över 1 000 kr/år genom medlemskapet. Dessutom får du 10 % rabatt om du uppgraderar till de mer omfattande nivåerna ”Mellan” eller ”Stor”, där den senare även har halverad självrisk.
• Unionen hemförsäkring: Den ges i samarbete med If och ger medlemmar 15 % rabatt på hem- och villaförsäkring. Utöver det kan rabatten kombineras med Ifs egna förmånsprogram, vilket kan ge upp till totalt 25 – 27 % lägre premie. En hemförsäkring som normalt kostar 130 kr/mån kan då sjunka till runt 95 kr/mån, vilket sparar över 400 kr/år.

Att teckna hemförsäkring via sitt fackförbund är därför inte bara ett sätt att spara pengar, utan också en trygghet eftersom försäkringarna är förhandlade för att passa medlemmarnas behov.

Vilka tilläggsförsäkringar har hemförsäkringar?

Hemförsäkringar har tilläggsförsäkringar som allriskförsäkring (drulle), reseförsäkring, olycksfalls- och dödsfallsskydd, rättsskydd, identitetsskydd samt försäkring för elektronik. Dessa tillägg gör det möjligt att anpassa skyddet efter behov.

Allrisksförsäkring (drulle)

En allrisksförsäkring, ofta kallad drulleförsäkring, är ett av de vanligaste tilläggen till hemförsäkringen. Den täcker skador som uppstår genom olyckor eller misstag som inte ingår i den vanliga hemförsäkringen. Det kan handla om allt från att du spiller kaffe på datorn till att du tappar mobilen i marken.

Ett exempel är Anna, som tappade sin mobil i toaletten. Utan drulleförsäkring hade hon behövt betala för en ny telefon helt själv, men tack vare försäkringen fick hon 70 % ersättning efter avdrag för ålder och självrisk. För många är drulle en trygghet i vardagen, särskilt eftersom elektronik ofta är dyr att ersätta.

Reseförsäkring

En reseförsäkring är ofta inkluderad i hemförsäkringen men gäller bara under en begränsad period, vanligtvis 45 dagar. För den som reser längre eller vill ha ett mer omfattande skydd kan det vara klokt att köpa till en utökad reseförsäkring. Den täcker bland annat sjukvård utomlands, stöld av bagage, förseningar och ibland även kostnader för hemtransport vid sjukdom eller olycka.

Tänk dig en familj som åker på en tre månader lång resa i Asien. Efter 45 dagar slutar det ordinarie reseskyddet att gälla och utan en förlängd reseförsäkring hade de stått helt utan skydd vid sjukdom eller förlorat bagage. Med tilläggsförsäkringen kunde de fortsätta sin resa med trygghet och slapp oroa sig för tiotusentals kronor i potentiella vårdkostnader.

Avbeställningsskydd

Avbeställningsskydd är ett vanligt tillägg till reseförsäkringen och ger ersättning om du tvingas ställa in en resa på grund av oförutsedda händelser, till exempel sjukdom, olycksfall eller dödsfall i familjen. Skyddet kan också gälla vid andra allvarliga händelser, som en brand i hemmet strax innan avresa.

Föreställ dig att du har bokat en resa för 20 000 kr och blir akut sjuk veckan innan avfärd. Utan avbeställningsskydd skulle hela beloppet vara förlorat, men med försäkringen får du tillbaka kostnaden mot uppvisande av läkarintyg. På så sätt kan du resa tryggt med vetskapen om att en oförutsedd händelse inte innebär att du blir av med hela semesterbudgeten.

Olycksfall, dödsfall, ansvarsskydd

Ett tillägg för olycksfall och dödsfall ger extra ekonomiskt skydd om du råkar ut för en allvarlig olycka eller om det värsta skulle hända. Försäkringen kan täcka allt från kostnader för vård och rehabilitering till engångsbelopp vid bestående skador eller dödsfall. Ansvarsskyddet innebär att du får ekonomiskt stöd om du blir skadeståndsskyldig för att ha orsakat skada på en annan person eller deras egendom.

Ett exempel är Johan som råkade ut för en skidolycka och skadade ryggen. Tack vare olycksfallstillägget kunde han få ersättning för både rehabilitering och inkomstbortfall under tiden han inte kunde arbeta. Utan denna försäkring hade kostnaderna snabbt blivit en stor ekonomisk belastning.

Rättsskydd & rättshjälp

Rättsskydd är en viktig del av hemförsäkringen men kan också förstärkas med tillägg. Det hjälper dig att täcka kostnader för advokat och rättegång om du hamnar i en juridisk tvist, till exempel vid en tvist om ett felaktigt hantverksarbete eller en komplicerad vårdnadsfråga. Försäkringen kan ersätta både ombudskostnader och vissa rättegångsavgifter, vilket annars snabbt kan uppgå till hundratusentals kronor.

Ett tillägg för rättshjälp kan ge ännu bredare skydd och täcka situationer som inte alltid omfattas av det vanliga rättsskyddet, exempelvis konsumenttvister eller mindre beloppstvister. Det innebär att du kan känna dig tryggare om en konflikt skulle uppstå, även i vardagliga situationer som felaktiga fakturor eller dolda fel vid köp av bostad.

Identitetsskydd & bedrägeri

Identitetsskydd blir allt viktigare i takt med att fler bedrägerier sker online. Med tillägget får du hjälp om någon kapar dina personuppgifter för att ta lån, beställa varor eller på annat sätt missbruka din identitet. Försäkringen kan omfatta juridisk hjälp för att bestrida skulder, rådgivning och i vissa fall ekonomisk ersättning för kostnader som uppstår i samband med bedrägeriet.

Ett konkret exempel är om någon obehörigt tecknar ett mobilabonnemang i ditt namn. Utan identitetsskydd kan du behöva lägga timmar på att bevisa att du inte är betalningsskyldig, men med försäkringen får du experthjälp direkt. Det gör att du snabbare kan återgå till vardagen och slippa långdragna och stressande processer.

Elektronik & hemelektronik

Ett tillägg för elektronik och hemelektronik är särskilt värdefullt för den som äger dyrbar utrustning som datorer, TV, kameror eller spelkonsoler. Även om grundförsäkringen täcker skador vid brand eller inbrott, så täcker detta tillägg plötsliga och oförutsedda skador som en basförsäkring ofta inte ersätter.

Tänk dig att din TV ramlar i golvet under en flytt eller att din laptop får en sprucken skärm när du råkar välta kaffekoppen över den. Utan tillägget kan du bli helt utan ersättning, men med elektronikförsäkring kan du få nyvärdesersättning eller ett snabbt utbyte, beroende på försäkringsbolag.

Detta tillägg är populärt hos barnfamiljer och teknikintresserade hushåll där hemelektroniken ofta representerar tiotusentals kronor i värde.

Jämförelsetabell över pris för tilläggsförsäkringar

Tilläggsförsäkringar gör att du kan anpassa hemförsäkringen efter dina behov. För vissa ingår drulle eller reseskydd redan som standard, medan andra får betala extra. Reser du mycket kan avbeställningsskydd vara viktigt, medan identitetsskydd och elektronikskydd ger trygghet mot nätbedrägerier och skador på hemelektronik. Genom att välja rätt tillägg undviker du onödiga kostnader och får skydd där det verkligen behövs.

Tilläggsförsäkring	Pris (ca/mån)	Ingår ibland som standard?
Allrisk (drulle)	30 – 60 kr	Ibland, hos t.ex. Hedvig och ICA
Avbeställningsskydd	30 – 50 kr	Oftast tillägg
Olycksfall & dödsfall	40 – 80 kr	Nej
Rättsskydd & rättshjälp	Ingår (värde 200 000 – 400 000 kr)	Ja
Identitetsskydd	20 – 40 kr	Ibland, ofta hos större bolag
Elektronik	50 – 100 kr	Oftast tillägg

Bästa hemförsäkringarna utifrån oberoende betyg

Här är en tabell över Konsumenternas oberoende betyg av de olika försäkringsbolagen och dess försäkringspaket.

Företag	Konsumenternas betyg
Dina (med allrisk & utökat reseskydd)	4,5
Folksam (Stor)	4,5
Hedvig (Max med Reseskydd Plus)	4,5
Swedbank & Sparbankerna (Plus)	4,5
ICA Försäkring (Plus)	4,4
If (Stor)	4,3
Gjensidige (Plus)	4,2
Länsförsäkringar (med allrisk & utökat reseskydd)	4,2
Trygg-Hansa (med allrisk & utökat reseskydd)	4,2
WaterCircles (Super)	4,2
ICA Försäkring (med allrisk)	3,9
Länsförsäkringar (med allrisk)	3,8
Dina (Basnivå)	3,7
Gofido (med tillägg)	3,5
WaterCircles (Basnivå)	3,5
Folksam (Bas)	3,4
If (Basnivå)	3,3
Länsförsäkringar (Basnivå)	3,3
Swedbank & Sparbankerna (Bas)	3,3
Trygg-Hansa (Basnivå)	3,3
Gjensidige (Bas)	3,1
Hedvig (Bas)	2,9
Gofido (Basnivå)	2,7

Hur tecknar jag en hemförsäkring?

Att teckna en hemförsäkring görs enklast i 3 steg: definiera behovet, jämför lika nivåer och aktivera den nya samtidigt som du avslutar den gamla. Nedan kan du läsa mer om dessa steg.

1. Ta reda på behov

Börja med boendeform (hyresrätt, bostadsrätt med bostadsrättstillägg eller villa/villabyggnad), uppskatta värdet på ditt lösöre och välj skyddsnivå (Bas/Plus/Stor). Fundera på tillägg som allrisk/drulle, utökat reseskydd eller särskilt elektronikskydd, samt vilken självrisk som passar din budget.

2. Jämför olika hemförsäkringar

Andra steget är att jämföra olika försäkringsbolags hemförsäkringar. Det gör du genom att använda våra tabeller och vår topplista ovan. Kom ihåg att endast jämföra pris mellan hemförsäkringar som har samma omfattning. För att få fram ditt exakta pris behöver du fylla i lite uppgifter hos försäkringsbolaget. Vill du inte göra det så har vi skapat en tabell med prisexempel du kan utgå ifrån.

3. Säg upp den gamla hemförsäkringen

Beroende på vilket försäkringsbolag du väljer kan denna processen vara olika smidig. Vissa försäkringsbolag sköter nämligen uppsägningen av ditt tidigare försäkringsbolag helt kostnadsfritt åt dig. Då ser de till att den blir uppsagd och att din nya försäkring först börjar gälla när den tidigare löper ut.

Alla försäkringsbolag erbjuder dock inte denna fördelen, utan då får du säga upp försäkringen själv. Det är heller inte så tidskrävande, utan du behöver endast kontakta försäkringsbolaget. Däremot kan det finnas bindningstid som du behöver förhålla dig till och de flesta hemförsäkringar har runt 1 års bindningstid.

Det är viktigt att du säger upp hemförsäkringen innan bindningstiden löper ut då hemförsäkringen annars i de flesta fall förnyas med en ny bindningstid på ett år till.

Bindningstider för vanliga hemförsäkringar

Nedan hittar du en översikt över bindningstider hos vanliga försäkringsbolag.

Bolag/typ	Bindning/avtalsperiod
Hedvig	Ingen bindningstid
Gofido	Ingen bindningstid
Sensor	12 månader
If	12 månader
Trygg-Hansa	12 månader
Gjensidige	12 månader
Länsförsäkringar	12 månader

Hur anmäler jag en skada till hemförsäkringen?

För att göra en skadeanmälan behöver inte vara komplicerat. Följ dessa 6 steg för att säkerställa att du får rätt hjälp och ersättning.

1. Dokumentera skadan direkt: Ta foton eller filma det som skadats. Det här hjälper försäkringsbolaget att bedöma omfattningen.
2. Gör polisanmälan vid behov: Om skadan beror på brott (som stöld, inbrott eller skadegörelse), måste du först göra en polisanmälan. Spara ärendenumret.
3. Samla nödvändig information för anmälan: För att kunna göra en komplett skadeanmälan behöver du exempelvis ditt försäkringsnummer, personuppgifter, datum, tid, orsak till skadan, fotodokumentation, kvitton eller värderingar på det som skadats, eventuellt ärendenummer från polisen.
4. Välj kontaktväg till försäkringsbolaget: Du kan anmäla skadan via webbformulär på försäkringsbolagets hemsida, mobilapp (om bolaget erbjuder det), telefon eller e-post.
5. Fyll i och skicka in skadeanmälan: Beskriv vad som har hänt så tydligt som möjligt. Bifoga relevanta dokument, foton och eventuell polisanmälan.
6. Vänta på besked: Försäkringsbolaget handlägger ditt ärende och meddelar dig om ersättning, självrisk och eventuella åtgärder.

Vanliga skador som täcks av hemförsäkringen

En hemförsäkring täcker i regel plötsliga och oförutsedda händelser som brand, stöld, vattenskador och personskador. Däremot täcks inte skador som uppstår genom slitage, vanvård eller medvetna handlingar. Exempelvis ersätts inte en trasig mobiltelefon om skadan beror på långvarigt bruksslitage, men om du tappar den i marken kan drulleförsäkringen ge ersättning. På samma sätt ersätts olycksfall i vardagen, men inte sjukdomar som utvecklats över tid.

Några av de vanligaste skadorna som ersätts kan ses i listan nedan.

• Skador på elektronik och hemelektronik
• Vattenskador och brand
• Stöld och inbrott
• Ansvarsärenden och rättsskydd
• Reserelaterade skador

Elektronik och hemelektronik

Hemförsäkringen kan skydda dig om din elektronik, exempelvis mobiltelefon, induktionshäll, tvättmaskin eller värmepump, går sönder på grund av en olyckshändelse. Därför täcks inte fel som beror på ålder, fabrikationsfel eller normalt slitage. Om din tvättmaskin slutar fungera på grund av att den är 15 år gammal får du ingen ersättning. Ofta krävs dock en allriskförsäkring (drulle) som tillägg för att få ersättning.

Till exempel så spillde Jonas kaffe över sin jobbdator som kostade 15 000 kr. Tack vare drulleförsäkringen fick han ut 12 000 kr i ersättning, men självrisken var 1 500 kr.

Personskador och olyckor

En hemförsäkring täcker inte bara ditt lösöre utan kan även ge ersättning vid personskador och olyckor. Det kan handla om kostnader för vård, rehabilitering eller kompensation för bestående men som ärr eller nedsatt arbetsförmåga. För många blir detta en oväntad men ovärderlig del av försäkringen eftersom en olycka kan leda till både fysiska och ekonomiska konsekvenser. Däremot täcks inte sjukdomar, förvärrade skador som uppstår över tid eller medvetna självförvållade skador. För ett mer omfattande skydd vid personskador behövs ofta en separat olycksfallsförsäkring.

Exempelvis så halkade Sofia i trapphuset och bröt handleden. Utöver att hennes vård och rehabilitering delvis täcktes fick hon även ersättning för sjukskrivning samt kompensation för ärrbildning. Totalt betalade hemförsäkringen ut 18 000 kr, vilket hjälpte henne att hantera både de medicinska kostnaderna och den ekonomiska smällen av att inte kunna arbeta fullt ut under en period.

Vattenskador och fukt

En av de vanligaste och dyraste skadorna i hem är vattenskador. De kan uppstå vid läckande rör, trasiga vitvaror eller vid översvämning. Hemförsäkringen täcker i regel skador som uppstår plötsligt och oförutsett, men inte långsamma fuktproblem som beror på bristande underhåll. Det vill säga om du exempelvis inte lagar ett känt läckage och det leder till mögel, räknas det som vanvård och ersätts inte. Kostnaderna för en vattenskada kan lätt uppgå till tiotusentals kronor när golv, väggar och möbler måste bytas, vilket gör detta skydd mycket värdefullt.

Stöld och inbrott

Hemförsäkringen täcker också förluster vid stöld och inbrott, både i bostaden och ofta även i förråd eller garage. Det kan handla om allt från elektronik och smycken till cyklar och sportutrustning. I vissa försäkringar ingår även skydd för borttappade nycklar, vilket kan innebära ersättning för låsbyte så att du snabbt kan känna dig trygg igen.

Ett exempel är Elias som kom hem efter semestern och upptäckte att hans cykel hade blivit stulen från förrådet. Eftersom han hade sparat kvittot kunde han få full ersättning från sin hemförsäkring och köpa en ny cykel direkt.

Skadedjur

Hemförsäkringen kan i vissa fall ge ersättning för sanering av skadedjur, men det beror på försäkringsbolag och försäkringsnivå. Vanliga skadedjur i hemmet är mal, silverfisk, vägglöss, råttor och möss. Ofta har bolagen avtal med saneringsföretag som Anticimex, vilket innebär att du som kund kan få hjälp med bekämpningen utan att behöva betala hela kostnaden själv. Dock är det inte alla hemförsäkringar som täcker skadedjur, ibland krävs ett tillägg eller en mer omfattande försäkringsnivå.

Ett exempel är om du upptäcker att mal har förstört flera vinterjackor och mattor i garderoben. I vissa försäkringar ersätts både saneringen via Anticimex och det förstörda lösöret, medan andra endast täcker saneringen. Dessutom gäller försäkringen inte om angreppet beror på bristande städning eller underhåll.

Vad täcks inte av hemförsäkringen?

Hemförsäkringen är bred, men den täcker inte allt. Några vanliga undantag är skador som uppstår genom slarv, bristande underhåll eller långvariga problem som mögel och fukt. Om du exempelvis struntar i att laga ett läckande tak och det leder till en större vattenskada kan ersättningen utebli. Inte heller pengar eller värdesaker som förvaras osäkert, till exempel kontanter i hemmet eller smycken utan värderingsintyg, ersätts alltid fullt ut.

• Slitage och åldrande: Till exempel en gammal värmepump som slutar fungera.
• Medvetna skador: Till exempel om du själv förstör något med flit.
• Sjukdomar och medicinska tillstånd: Eftersom hemförsäkringen inte är en sjukförsäkring.
• Föremål utan korrekt skydd: Exempelvis smycken utan värderingsintyg eller cyklar utan godkänt lås.

Ett tydligt exempel är när en diskmaskin långsamt börjar läcka under flera månader, det klassas som ett underhållsproblem och ersätts därför inte av hemförsäkringen. Hemförsäkringen är alltså tänkt att skydda mot plötsliga och oförutsedda händelser, inte mot skador som uppstår över tid.

Hemförsäkring vid olika livsförändringar – flytt, uthyrning och dubbelt boende

En hemförsäkring behöver alltid anpassas efter din aktuella boendesituation. När du flyttar, hyr ut eller har dubbelt boende förändras riskerna och därmed också hur försäkringen gäller. Om du inte meddelar förändringen i tid kan du riskera att stå utan ersättning vid en skada.

Vad händer med hemförsäkringen när man flyttar?

När du flyttar följer inte hemförsäkringen automatiskt med till din nya bostad. Därför är det viktigt att direkt kontakta ditt försäkringsbolag och meddela din nya adress och boendeform. Bor du i hyresrätt räcker en vanlig hemförsäkring, men om du flyttar till bostadsrätt eller villa krävs bostadsrättsförsäkring eller villaförsäkring.

Det enklaste sättet är att logga in på försäkringsbolagets kundportal eller ringa kundtjänst. De flesta bolag vill ha information om flyttdatum, bostadens storlek och om du bor ensam eller med andra. På så sätt säkerställs att försäkringen gäller både under flytten och i ditt nya hem.

Om du flyttar utan att ha en aktiv hemförsäkring riskerar du att stå helt oskyddad. Skulle flyttlasset bli stulet eller om du råkar skada fastigheten vid flytten kan du bli tvungen att betala ur egen ficka. Ett vanligt scenario är att flyttkartonger försvinner i samband med transport, utan hemförsäkring finns ingen ersättning.

Normalt löper en hemförsäkring i 12 månader, men vid flytt kan du säga upp den tidigare. Försäkringen kan avslutas från och med dagen du inte längre har behov av skyddet, exempelvis om du flyttar ihop med någon som redan har en hemförsäkring. Viktigt är då att båda står som försäkringstagare på den gemensamma försäkringen, annars riskerar en persons ägodelar att inte omfattas.

Hur fungerar hemförsäkring vid dubbelt boende?

Dubbelt boende uppstår ofta när du köper en ny bostad innan du hunnit sälja den gamla eller om du tillfälligt hyr en andra bostad. I dessa situationer är det viktigt att förstå hur hemförsäkringen gäller eftersom en försäkring bara kan gälla fullt ut för en bostad åt gången.

Du måste under en period ha två försäkringar om du bor i eller förvarar ägodelar i två bostäder. Det går inte att flytta över skyddet till den nya bostaden utan att samtidigt teckna ett nytt avtal, annars riskerar du att stå utan ersättning för stöld eller brand i den bostad som saknar aktiv försäkring.

Om du tillfälligt står på två kontrakt, till exempel en hyresrätt och en bostadsrätt, behöver du ha en hemförsäkring som gäller för respektive boendeform. I vissa fall kan försäkringsbolaget erbjuda ett reducerat pris under övergångsperioden, men det är viktigt att alltid anmäla situationen till bolaget så de vet vilken bostad som är din primära.

Ett vanligt scenario är att du köper en villa men ännu inte sålt din bostadsrätt. Då krävs både en villaförsäkring och en bostadsrättsförsäkring under övergångsperioden. Om det börjar brinna i bostadsrätten du ännu inte sålt är det bara en aktiv försäkring som kan ersätta skadorna. Utan dubbel försäkring kan du därför riskera att stå med två bostäder men inget skydd.

Hur fungerar hemförsäkring vid andrahandsuthyrning?

När du hyr ut din bostad i andra hand är det viktigt att komma ihåg att hemförsäkringen inte automatiskt gäller på samma sätt som när du själv bor där. Varken du som uthyrare eller hyresgästen är fullt skyddade om ni inte ordnar rätt försäkringslösning.

Det är alltid bostadsägaren eller förstahandshyresgästen som ansvarar för grundskyddet, alltså hemförsäkringen eller villa-/bostadsrättsförsäkringen. Den kostnaden ingår sällan i hyran, utan är något du själv måste fortsätta stå för även under uthyrningsperioden.

Du som hyr ut i andra hand behöver behålla din hemförsäkring även när du inte bor i bostaden. Den skyddar nämligen själva bostaden, dina fasta installationer och ditt eget lösöre som eventuellt finns kvar. Men skyddet täcker inte hyresgästens saker. Därför måste andrahandshyresgäst alltid teckna en egen hemförsäkring. Den skyddar deras ägodelar och ger ansvarsskydd om de till exempel råkar orsaka en vattenskada i lägenheten. Utan försäkring riskerar hyresgästen att själv stå för hela kostnaden vid en olycka.

Många försäkringsbolag kräver ett särskilt uthyrningstillägg för att hemförsäkringen ska gälla fullt ut under andrahandsuthyrning. Det kan handla om utökat ansvarsskydd om hyresgästen orsakar skador, eller ett skydd för förlorad hyra om bostaden blir obrukbar efter en skada. Utan detta tillägg kan din vanliga hemförsäkring vara begränsad eller i värsta fall ogiltig under uthyrningsperioden.

Jämför de stora försäkringsbolagens hemförsäkringar

Bolag	Pris från*	Konsumenternas betyg	Ingår alltid	Särskilda fördelar	Möjliga nackdelar
Folksam	ca 120 kr/mån	4,5 (Stor)	Rättsskydd, ansvar, reseskydd 45 dgr	Stort utbud, seniorrabatter, många tillägg	Kan bli dyrt med högsta skyddsnivå
Hedvig	ca 94 kr/mån (brf 55 kvm)	4,5 (Max)	Drulle, bostadsrättstillägg, reseskydd 45 dgr	Ingen bindningstid, digitalt, flexibelt	Mindre valfrihet i villkor
ICA Försäkring	89 kr/mån (student)	4,4 (Plus)	Drulle, reseskydd 60 dgr	ICA-bonus på premien, högt lösöresskydd	Dyrare för större hushåll
If	ca 120–150 kr/mån	4,3 (Stor)	Reseskydd, ansvar, rättsskydd	Stabil aktör, flexibla tillval	Drulle kostar extra i bas
Länsförsäkringar	ca 130 kr/mån	4,2 (med tillägg)	Grundskydd, reseskydd	Lokalt anpassat, bra service på orten	Varierar i pris mellan regioner
Gofido	ca 162 kr/mån (brf)	3,5 (med tillägg)	Grundskydd, tillval möjliga	Flexibel, räkna själv fram pris	Lägst betyg bland storbolag

Vanliga frågor och svar